[金融]如何确保新资本流向制造业

时间:2020-07-22 04:45 栏目:股票 作者:有道秀 阅读:

制造业是实体经济的主体,是建设国家和强国的基础。制造业的升级和高质量发展离不开金融支持。今年《政府工作报告》提出大幅增加制造业中长期贷款。最近召开的国务院常务会议部署,要引导金融机构进一步为企业创造合理利润,并确保新的金融资金按照安全和控制的要求,主要流向制造业、一般服务业,特别是小微企业。

金融业继续发挥实力,为疫情防控和经济社会发展提供强有力的支撑。日前,中国人民银行发布的数据显示,截至5月底,制造业中长期贷款余额为4.28万亿元,同比增长19.6%,增速达到2011年2月以来的新高。其中,高技术制造业中长期贷款同比增长40.9%。

金融应发挥逆周期调控作用

为了支持制造企业的发展,金融应该发挥反周期的监管作用,在雨中为制造企业“撑起一把伞”。经济发展有周期性规律,有时过热,有时跌入低谷。金融政策需要在经济过热时收紧货币政策,在经济低迷时放松货币政策,并通过反周期监管来平抑经济波动风险。

今年以来,为了支持实体经济的复苏和发展,金融反周期监管力度大大加强,信贷投放速度明显加快。监管机构和银行已经出台政策帮助制造企业融资。

今年5月,中国银监会表示,将积极引导和督促大型银行发挥“龙头鹅”作用,提升服务制造业战略水平。与此同时,“513”任务中“制造业贷款余额年增长率不低于5%,年末制造业中长期贷款比重比年初提高1个百分点,信贷余额增长率不低于3%”被明确,从而推动大银行资源向制造业倾斜。

“为了支持制造企业的发展,今年江苏银监局制定了《关于银行业和保险业支持江苏省制造业高质量发展的指导意见》。建议从2020年开始,努力实现制造业金融服务的“增量扩张、质量提升和成本降低”江苏银监局的李玲表示。

“‘增量’是指辖区内银行业制造业全口径融资、制造业贷款、制造业中长期贷款和制造业信贷余额明显高于上年,应努力实现制造业贷款增速不低于各类贷款平均增速。”“扩大范围”意味着增加“第一贷款户”的信贷供应,实现制造业贷款数量的大幅增加,制造业贷款相对较低的机构应制定升级计划。“提升质量”是指力争制造业中长期贷款增速不低于各类贷款平均增速,适当下放信贷审批权限,合理提高制造业不良贷款容忍度。“降低成本”是为了进一步促进制造企业综合融资成本的降低。”李玲说。

这些政策促使江苏省的金融机构向制造企业发放贷款。截至今年4月底,江苏银行业制造业贷款余额为20784亿元,较年初净增1353亿元,增幅6.9%,超过2019年全年增幅。

许多银行还制定政策,加快支持制造企业发放中长期贷款。5月,民生银行发行《关于进一步加快制造业中长期贷款投放的通知》,要求全行加快信贷支持

制造企业的资本需求具有贷款需求大、贷款期限长的特点。稳定的金融政策和服务是制造企业健康发展不可或缺的。“如果银行追逐企业贷款一段时间,然后贷款给企业,这对企业来说是一场‘灾难’。当企业获得贷款时,他们将忙于扩大规模。如果你等到工厂建成,机器设备上线,投资回报还没有开始。这时,银行已经收回了贷款,那么公司可以在哪里再融资呢?”浙江的一位私营企业家告诉《经济日报》记者。

“中国的制造企业大多是民营企业,在融资方面不如国有企业。”中南政法大学数字经济研究所执行主任盘和林,表示:“此外,一些制造企业的发展面临低端产品生产过剩、缺乏核心竞争力和品牌价值、资源利用效率低下等问题。这些问题将影响银行。是否发放和收回贷款。”盘和林建议,今后应加大对制造业的金融支持力度,重点鼓励银行实施差别化信贷政策,鼓励股权投资、债务融资等多种融资方式支持制造业。

中国人民银行金融市场部主任邹澜,表示,许多金融机构从自身发展的角度认识到,长期发展离不开对制造业的支持,金融业和制造业是共生共荣的。

中国,人民大学国际货币研究所研究员甄新伟,认为,应该利用更多由政策金融和政府优惠政策支持的金融工具,加大对制造业的融资支持;鉴于制造业负债率已经处于较高水平,应鼓励制造业通过资本市场融资和股权融资降低融资成本和杠杆率,大力支持创新型和高科技制造业发展。

民生银行相关负责人表示,民生银行将积极支持制造业,目前已做出具体安排。首先,应该对库存客户和库存业务进行分类。对于创新能力强、R&D实力强、增长潜力大、风险相对可控的优质制造企业,应优化调整金融服务计划,适当延长信贷或单笔贷款期限,加强中长期贷款支持。其次,认真分析近两年制造业客户流失的原因,并提出有针对性的措施。如果是高质量的企业,必须加大营销和市场开发力度,完善综合金融服务计划,尽快与企业建立业务关系,实现贷款投放和全面合作。三是开发和拓展增量项目,包括现有客户和新客户的新业务。

金融信贷政策需要保持稳定

制造企业的运营和发展往往需要大量的资金。银行等金融机构需要根据制造企业的特点开发新的信贷产品,摆脱对抵押品的过度依赖。

交通银行北京分行营业部经理韩雷,表示,由于制造企业的厂房难以变现,且土地为工业用地,银行往往不愿接受以厂房和土地为抵押的制造企业贷款。银行需要为制造业发展探索和开发特殊金融产品,加快推广涉及排污权、应收账款、知识产权、股权、商标权等金融产品。稳步有序推进投贷款联动业务,加大对技术密集型和中小新型制造企业的支持力度,提升金融服务水平。“目前,交通银行北京分行已经推出了针对不依赖抵押物的制造企业的信贷产品,并唱

一些银行从业人员说,银行重视抵押品是因为银行不了解企业的真实情况。对此,邮储银行海南分行经理梁磊,(601658)表示,要使银行不再依赖抵押品进行放贷,除了银行自身的努力外,有必要加强基础融资建设,解决企业与金融机构之间的信息不对称问题。“银行可以从企业税收、社会保障、海关和司法数据中了解企业申请贷款的状况。这些分散的信息不能由一个金融机构单独收集,应从整体层面构建统一的信息服务平台,多部门、多机构共同努力,使信息跨层次、跨部门、跨地区互联互通。让银行在发放贷款时看清楚。”

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(编辑:有道秀)